Il concetto di consulenza.

Di -
Le banche, si sa, sono orientate più a “collocare” prodotti d’investimento che a fornire una vera e propria consulenza. Questo orientamento alla vendita pura, ha creato un sacco di confusione su cosa sia in realtà la consulenza, cosa che si ripercuote, purtroppo, anche su alcuni promotori finanziari.
La consulenza, va spiegato, non c’entra nulla con la capacità di trovare il prodotto più redditizio disponibile nel momento in cui si ha del denaro che non serve immediatamente (bisognerebbe comunque sempre considerare il rischio di cui spesso alcuni “si dimenticano”), o nel fare una sorta di gestione continua dei portafogli, per altro vietata dalla legge.
La consulenza deve considerare l’evoluzione del risparmio della famiglia del cliente fino alla fine della vita ed aiutarlo a comprendere a cosa potrà servire quel denaro negli anni futuri a lui ed ai suoi famigliari. Solo effettuando un analisi di questo tipo si potrà effettivamente essere utili ai clienti e consigliare loro non “i prodotti che rendono di più”, ma i prodotti che sono più adatti in funzione del tempo a disposizione, della dimensione del capitale risparmiato e delle esigenze che il cliente ha manifestato per il futuro.
Proprio per questo la consulenza è un lavoro di anni e richiede periodici incontri col cliente per controllare se il percorso d’investimento permane adeguato alle sue esigenze che, improvvisamente, possono mutare. In tal caso vanno apportate le opportune correzioni, rivedendo la composizione del portafoglio d’investimento del risparmio (Asset Allocation), ma anche alla luce delle opportunità del momento e dei nuovi prodotti e servizi che il mercato propone.
Tutto questo, se fatto con un consulente che, oltre ad applicare le tecniche di gestione scientifica del risparmio, dà un assistenza costante, permette di ottenere risultati superiori a quelli di qualsiasi proposta da parte delle banche. Probabilmente i migliori possibili sul mercato retail.
Questo è quello che propongo e di cui sono soddisfatti i clienti di cui curo gli investimenti a Torino, Asti e Cuneo.

Commenti

Posta un commento

Post popolari in questo blog

Brexit … questo è il problema?

Di -
Immagine
Essere o non essere, Brexit o non Brexit? Fino a qualche giorno fa, questo poteva essere un interrogativo, che ora si è definitivamente sciolto dopo il referendum in Inghilterra del 23 giugno 2016. I cittadini britannici hanno finito per scegliere di lasciare la Comunità Europea e, indipendentemente da quanto questo comporti per il futuro politico ed economico dell'Unione, sicuramente vivremo un periodo di tensione sui mercati. Non mi dilungo sul commentare l’andamento dei mercato perché di questi discorsi è pieno il web. E’ indubbio che vi è stata una forte correzione dopo l’annuncio dei risultati definitivi, soprattutto nei paesi periferici della UE, ma è anche indubbio che bisogna adottare un approccio razionale per verificare se l’emotività dei mercati nel breve, è giustificata e preludio di un peggioramento strutturale e globale che possa portare ad un a una crisi  vera e propria o se è semplicemente la presa di beneficio di mercati che, sull’onda delle aspettat...
... continua a leggere ...

Proteggere i risparmi dalla fine dell’Euro.

Di -
Qualcuno, forse per vendere più giornali, dà voce a chi prevede la catastrofe della moneta unica Europea, magari entro i prossimi mesi. Questa ipotesi non è credibile, anche se una possibilità c’è! Ciò detto la preoccupazione di molti risparmiatori è: nel caso crollasse dell’Euro, cosa accadrà ai miei investimenti? Come mi posso difendere? Alla prima domanda ho già avuto modo di rispondere nel mio post sugli Scenari possibili  del 19 Agosto 2011. In poche parole nulla per gli investimenti in Italia (visto che li guardiamo dall’Italia). Diverso il fatto che dovremo convivere con un inflazione più alta ed un aumento del costo dei beni importati, in particolare dei combustibili.
... continua a leggere ...

La crescita italiana nel 2024

Di -
Immagine
 L’avvio del 2024 è stato migliore del previsto dal punto di vista della crescita economica Italiana nel primo trimestre, che si è rivelata una sorpresa. Marco Fortis , professore all’Università Cattolica, l’analizza in un articolo uscito il 15 maggio sul Sole 24 Ore , prendendo in esame le ultime stime dell’OCSE, che confermano che l'Italia è stata l'economia del G 7 con la seconda crescita del PIL pro capite più forte nel decennio che va dal 2014 al 2023, dopo gli Stati Uniti e ben davanti al Giappone, Regno Unito, Francia, Germania e Canada. Si tratta di numeri che evidenziano un progresso del PIL italiano, reso ancora più evidente alla luce del significativo calo demografico. La causa del nuovo dinamismo della nostra economia, poi, scrive Fortis, non è solo da ricercarsi nel Superbonus , tanto aspramente criticato, ma primo impulso che ha fatto ripartire l'economia dopo la crisi sanitaria. Un buon contributo è arrivato anche dai successi ottenuti in molti settori , co...
... continua a leggere ...